時代はJC主人すらも動かした話
g3です。
時代が
ようやく？
JC主人すらも？
動かした？？？
このGWで
声かけ苦節？〇〇年からの脱却です。
なんのことやら
確定拠出年金の話です。
1. ワタクシの場合
企業型確定拠出年金が20年前に始まり
その11年後に退社した
ワタクシ
始まった当初
つまり20年前
お金の知識はほぼなく
日々の仕事が楽しくて
何の迷いもなく決めた
全て元本保証定期
それから11年後
退社した際
個人型に移行
その際に
預け先に
電話相談して
リスク、バランスの話をうかがい
7割を定額から
勧めていただいた商品に変更
退社して9年
（復職しましたが）
そのまま何も変更していません。
結果
現在
約１.3倍の額となっています。
その間
個人事業主になり
自分で経理もすることから
少しずつ知識も
同時に
BS番組で知識も
↓
マネーのまなび
https://www.bs-tvtokyo.co.jp/moneymanabi/
コレを数年みています。
お金全般テーマが幅広くオモシロイ
そんなわけで
元本保証夫婦から
ワタクシだけ早々に
脱却していましたが
あいかわらず
元本保証なJC主人
2. 1年前の確定拠出年金額変更
まずは1年前
一歩
脱却したのが
確定拠出年金月額の話
先ほど紹介しました
BS番組マネーのまなび
から
確定拠出年金額の
月額上限の話を学び
限度額まで上げるよう
JC主人に話して変更したのが一年前
そして
ついに
このGW
3. 預け先へ自ら電話相談
JC主人より相談後のメモ
貰ったので掲載
⤵
・積立は60歳までだが、
運用はそれより長くてもよい。
・今は全額定期。
運用したいのであれば、
株式＋債権の組み合わせ商品がある。
一般的に株式比率が高いほうがハイリスクハイリターン。
・これまでの積み立ての預け替えと
これからの積み立て（55000円／月）の
変更をそれぞれ考える必要がある。
・これまでの積み立てを預け替えする場合は
定期の利率が少し変わって払い戻され
（元本を割ることはない）、
それで商品を買い替えることになる。
その時点での購入になるのでいっぺんに
変えずに、様子を見ながら分けることで
リスクを分散させる手もある。
・これまでの預け替え・これからの積立
いずれも、変更に手数料はかからない。
・変更はWebでもできるし、
オペレーターに依頼してもよい。
以上
具体的な商品については
コレという
4. 商品はどれ
さて
全世界株式型のファンド
と
株50：債券50型のバランスファンド
どちら？？
よく聞く話です。
ワタクシがはじめにかいた
8年で1.3倍になった
放置先は
こちら
株50：債券50型のバランスファンド
まずは
JC主人も
株50：債券50型のバランスファンド
こちらに
これからの積み立て（55000円／月）を変更
したのだとか
これまでの預け替えも
容易にできることを確認したので
様子をみて変更検討だとか
バランスファンドやらやらのリスクについて
わかりやすく説明されていたので
こちらの銀行とは関係ありませんが
貼っておきます。
⤵
それにしても
素晴らしい！
元本保証からの脱却
有意義なGW
GW父の３回忌で帰郷した際、散歩にて
・・・
なんともレベルの低い
お金の話ではありますが
まずは
これで
十分
ここから10年～！
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